È tempo de programar as finanças para o ano: 15 dicas essenciais

Uma vida financeira saudável é um dos pilares para dias mais tranquilos e menos estressantes. Porém, cuidar do bolso nem sempre é fácil, e o começo do ano é o momento ideal para rever hábitos e assumir um novo compromisso com sua saúde financeira. Pequenas mudanças no presente podem gerar grandes transformações no futuro – e essa jornada começa no início do ano. A pressão das dívidas, a ansiedade pela falta de dinheiro nos rouba a paz e a saúde. Por isso, o professor de finanças da Strong Business School, Jarbas Thaunahy aconselha : “ aproveite o início o ano, um novo ciclo nos convida. Refaça seu caminhoo financeiro para lém de apenas promessas, é fundamental que transformemos esses desejos em ações concretas e planejamentos estratégicos.”

Para Carl Richards, autor do livro Você e seu dinheiro: métodos simples para não fazer tolices, “as decisões financeiras são, quase sempre, decisões sobre a vida. Antes de decidir quais são seus objetivos financeiros, você precisa definir seus objetivos de vida”.

Oito em cada dez brasileiros inadimplentes são reincidentes e a falta de planejamento financeiro e o consequente endividamento excessivo são os principais vilões dessa história. O endividamento excessivo não é apenas um número, mas uma realidade que impacta a vida de milhões de brasileiros. Além de comprometer a capacidade de realizar sonhos, como comprar um imóvel ou viajar, as dívidas podem gerar estresse, ansiedade e até mesmo problemas de saúde.

Contudo, é possível reverter esse cenário com um bom planejamento financeiro. Ao criar um orçamento, definir metas e controlar os gastos, é possível sair das dívidas e construir um futuro mais seguro. Buscar orientação profissional também pode ser uma excelente alternativa para quem precisa de ajuda para organizar suas finanças.

O professor explica por que o planejamento financeiro é tão importante:

• Organização: Saber para onde seu dinheiro está indo te ajuda a identificar gastos desnecessários e a otimizar seus recursos.
• Prevenção de dívidas: Um bom planejamento ajuda a evitar dívidas desnecessárias e a quitar as existentes de forma mais rápida.
• Realização de sonhos: Com um planejamento financeiro sólido, você pode economizar para realizar seus sonhos, como comprar um imóvel, viajar ou se aposentar mais cedo.
• Tranquilidade: Saber que suas finanças estão sob controle te proporciona mais segurança e tranquilidade.

O professor Thaunahy afirma que pode parecer complexo, mas se seguir os passos colocando-os no papel você vai materializar o que deve ser feito e esse é um passo funcamental para o projeto de uma vida financeira mais saudável.

• Faça um balanço:
• Liste todas as suas fontes de renda.
• Anote todos os seus gastos fixos (aluguel, contas, etc.) e variáveis (alimentação, lazer, etc.).
• Calcule sua renda líquida (renda total menos gastos).
• Estabeleça metas:
• Seja específico: Defina metas claras e mensuráveis, como “economizar R$1.000,00 por mês para viajar em 6 meses”.
• Seja realista: Seus objetivos devem ser desafiadores, mas alcançáveis.
• Crie um orçamento:
• Destine uma parte da sua renda para cada categoria de gasto (aluguel, alimentação, lazer, etc.).
• Use aplicativos ou planilhas para acompanhar seus gastos.
• Elimine dívidas:
• Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos.
• Negocie com os credores para tentar renegociar as dívidas.
• Comece a investir:
• Mesmo que seja um valor pequeno, comece a investir para fazer seu dinheiro trabalhar para você.
• Consulte um especialista para escolher os investimentos mais adequados ao seu perfil.
• Construa uma reserva de emergência:
• Tenha uma quantia guardada para imprevistos, como gastos médicos ou reparos em casa.
• Revise seu planejamento regularmente:
• Revise seu planejamento financeiro periodicamente para verificar se está no caminho certo e fazer ajustes se necessário.

Dicas extras:

• Automatize seus pagamentos: Configure pagamentos automáticos de contas para evitar atrasos.
• Evite compras por impulso: Antes de comprar algo, pense se realmente precisa.
• Busque descontos: Utilize cupons, compare preços e negocie descontos.
• Eduque-se financeiramente: Leia livros, artigos e assista a vídeos sobre finanças pessoais.

Mas, lembre-se: o planejamento financeiro é uma jornada, não um destino. Ao começar o ano com um plano sólido, você estará dando um passo importante para alcançar seus objetivos financeiros e construir um futuro mais seguro.

Essas dicas do especialista em finanças e professor da Strong Business School Jarbas Thaunahy Santos de Almeida, para um planejamento financeiro que podem ser encontradas no livro Educação financeira não é um bicho de sete cabeças.