Taxa média de juros cobrada por instituições financeiras registrou 24,4% ao ano

A taxa média de juros cobrada por instituições financeiras, como bancos e cooperativas, fechou o mês de dezembro em 24,4% ao ano, informou hoje (28) o Banco Central. Em janeiro do ano passado, a taxa estava em 20% ao ano. O resultado, que consta do relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito, mostra ainda que o aumento foi registrado tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

De acordo com o documento, a taxa média de juros das pessoas físicas passou de 24,3% em janeiro para 28,7% em dezembro. Já em relação às empresas, os juros médios dos empréstimos e financiamentos passaram de 13,4% para 17,4%.

Também houve aumento na taxa média cobrada no crédito rotativo do cartão de crédito, que passou de 329% para 349,6% ao ano. A cobrança do rotativo é feita quando o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento. Já a taxa do parcelado do cartão fechou dezembro em 168,5%. Com isso, a taxa de juros total do cartão de crédito terminou dezembro em 63,9% . No cheque especial, a taxa de juros cobrada foi de 127,6%.

No cre´dito livre, a taxa de juros fechou o ano em 33,9% ao ano, uma elevac¸a~o de 8,4 pontos percentuais (p.p.) em relação ao registrado em janeiro. Nessa modalidade, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes.

O relatório aponta que no cre´dito livre a`s empresas, a taxa me´dia de juros situou-se em 20% ao ano, contra 11,6% em janeiro, com destaque para a elevação da taxa em capital de giro de longo prazo (9,1 p.p.), desconto de duplicatas e recebi´veis (6,3 p.p.), financiamento a exportac¸o~es (7,7 p.p.) e aquisic¸a~o de vei´culos (6,8 p.p.).

No cre´dito livre a pessoas fi´sicas, a taxa de juros alcanc¸ou 45,1% a.a., elevac¸a~o de 7,9 p.p. no ano, com destaque para o aumento em cre´dito pessoal na~o consignado (10,8 p.p.) e aquisic¸a~o de vei´culos (7,6 p.p.).

O Indicador de Custo do Crédito (ICC), que mede o custo me´dio de todo o cre´dito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), atingiu 18,4% ao ano, uma elevação de 1,6 p.p. em relação ao registrado em janeiro. No cre´dito livre na~o rotativo, o ICC situou-se em 24,3% ao ano, com variação de 1,9 p.p. ao longo do ano.

A inadimple^ncia do cre´dito geral atingiu 2,3% em dezembro, muito próximo ao menor valor da se´rie observado ao final de 2020, quando ficou em 2,1%. No crédito livre, esse indicador aumentou 0,2 p.p. em 2021, encerrando o ano em 3,1%.

Já nas operações direcionadas houve estabilidade (0,1 p.p.) em 2021, finalizando o ano em 1,2%. Essas operações têm regras definidas pelo governo, e são destinadas, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrédito.

Volume de crédito

O relatório mostra que, em 2021, o volume de cre´dito do SFN alcanc¸ou R$ 4,7 trilho~es, um aumento de 16,5% no ano, ante a variac¸a~o de 15,6% no ano anterior. O cre´dito a empresas variou 11,1%, desacelerando ante 21,8% em 2020. O cre´dito a`s fami´lias cresceu 20,8%, ante os 11,2% registrados em dezembro de 2020. Em dezembro de 2021, o cre´dito total variou 1,9% com aumentos de 2,3% na carteira de pessoas juri´dicas e de 1,7% na carteira de pessoas fi´sicas.

Em 2021, o cre´dito livre para pessoas juri´dicas alcanc¸ou R$ 1,3 trilha~o, expansa~o de 18,3% no ano, resultado que ficou abaixo do crescimento registrado em 2020, quando ficou em 21,2%.

“Destacam-se os crescimentos nas modalidades de duplicatas e antecipac¸a~o de faturas de carta~o, conta garantida, aquisic¸a~o de vei´culos e ACC. Destaque- se, tambe´m, a reduc¸a~o na modalidade de capital de giro ate´ 365 dias, compensada pelo fortalecimento da modalidade acima de 365 dias”, diz o relatório.

O cre´dito livre a`s fami´lias atingiu R$ 1,5 trilha~o, um crescimento de 22,8% em 2021. O resultado aponta para uma aceleração no crescimento, já que em 2020 a expansão foi de 10,8%. O destaque vai para a expansa~o das modalidades cre´dito pessoal, aquisic¸a~o de vei´culos e operac¸o~es com carta~o de cre´dito.

Em 2021, o cre´dito direcionado atingiu R$ 1,9 trilha~o, elevac¸a~o de 10,8% no ano, desacelerando apo´s crescimento de 15,9% em 2020. O comportamento foi bastante desigual entre pessoas juri´dicas e fi´sicas: enquanto as primeiras apresentaram retrac¸a~o de 0,3% no ano (apo´s expansa~o de 22,8% em 2020), as fami´lias apresentaram crescimento de 18,4% (apo´s alta de 11,7% no ano anterior).