O papel da educação financeira para uma vida de realizações

Se você perdesse sua fonte de renda hoje, por quanto tempo conseguiria manter seu padrão de vida? Fico curioso para saber a sua resposta, por isso, estarei nesse espaço, quinzenalmente, para falar sobre educação financeira e assuntos relacionados ao universo das finanças pessoais.

Meu nome é Reinaldo Domingos, sou terapeuta e mestre em educação financeira. Quando criança, consegui realizar um sonho muito grande: comprar uma bicicleta com meu próprio dinheiro. A partir dessa experiência, desenvolvi uma metodologia que me ajudou a alcançar minha independência financeira aos 37 anos de idade. Hoje, aos 55 anos, trabalho para que cada vez mais pessoas sejam educadas financeiramente e também realizem seus objetivos.

E o grande segredo que venho trazer pra vocês é que não é preciso saber fazer cálculos e complexas previsões de investimentos; a verdadeira educação financeira se baseia em adquirir hábitos e comportamentos saudáveis em relação à administração e utilização dos recursos financeiros.

Sendo assim, para ter uma vida de satisfações com sustentabilidade, basta priorizar a conquista dos seus sonhos frente às despesas cotidianas. Para que vocês entendam melhor a dinâmica dessa “filosofia”, vou explicar os quatro pilares que baseiam a metodologia que segui em minha vida: Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar – que já ajudou a transformar a vida de mais de 2 milhões de famílias em todo o país.

O primeiro pilar indica a importância de diagnosticar sua situação financeira, identificando seus ganhos e todas as suas despesas, inclusive as pequenas e cotidianas, como cafezinhos e almoços. A intenção é reconhecer sua verdadeira situação, pois vejo que muitas pessoas não sabem o valor certo do quanto ganham e do quanto gastam todos os meses.

O segundo pilar ensina a Sonhar, resgatar seus verdadeiros desejos. Estabeleça pelo menos três sonhos – um de curto prazo (a ser realizado em até um ano), outro de médio prazo (entre um e 10 anos) e um último de longo prazo (acima de dez anos). Defina-os tendo em mente que podem ser individuais e/ou coletivos, incluindo também seus familiares.

Em seguida, deve-se orçar para realizar esses objetivos. Em outras palavras, saiba quanto eles custam e quanto você precisa poupar por mês para realizá-los no período desejado. Se o valor for alto, estenda o período de poupança, mas não desista de conquistar aquilo que realmente importa para você.

Finalmente, o quarto pilar indica que é chegada a hora de poupar. Agora, você pode olhar para o seu diagnóstico financeiro tendo a certeza de que pode reduzir até 30% de todos os seus gastos, cortando as despesas extras e eliminado as supérfluas. Todo o valor economizado pode ir direto para a realização dos seus sonhos.

Caso esteja endividado ou inadimplente, você pode estabelecer a quitação de suas dívidas como um desses sonhos, mas não o único. Algo que sugiro que você estabeleça como um sonho de longo prazo é a sua independência financeira, para que, daqui a alguns anos, você possa trabalhar apenas por prazer, se quiser.

Sendo independente financeiramente, você poderá responder a minha primeira pergunta, dizendo que, se perdesse sua fonte de renda hoje, você conseguiria manter o seu padrão de vida para sempre. Ter educação financeira é conseguir traçar um planejamento para as suas finanças e executá-lo para alcançar os objetivos. Viram? Não se trata basicamente de números e cálculos, mas sim de hábitos e comportamentos.

Até o nosso próximo encontro!