Começa hoje registro de chaves digitais do Pix

A partir de hoje, os clientes poderão registrar as chaves digitais de endereçamento para enviar ou receber recursos em 644 instituições financeiras.

Segundo o BC, as chaves são o “método fácil e ágil” de identificação do recebedor. Desta forma, o pagador não precisará de dados como número da instituição, agência e conta para fazer uma transferência.

Para cadastrar a chave, basta acessar o aplicativo da instituição em que tem conta e fazer o registro, vinculando a uma conta específica uma das três informações: número de telefone celular, e-mail ou CPF/CNPJ. As informações serão armazenadas em uma plataforma tecnológica desenvolvida e operada pelo BC, chamada Diretório Identificador de Contas Transacionais (DICT), um dos componentes do Pix.

Anteriormente previsto para iniciar em 3 de novembro, o registro das Chaves Pix foi antecipado para que os clientes e as instituições tenham mais tempo para se familiarizar com o novo sistema. Estarão disponíveis antecipadamente todas as funcionalidades para a gestão das chaves, como registro, exclusão, alteração, reivindicação de posse e portabilidade. As regras específicas constam de regulamento publicado pelo BC em agosto.

Neste período antecipado, a participação das instituições financeiras e de pagamentos no registro das chaves ocorre de forma facultativa. O único pré-requisito exigido é a conclusão bem-sucedida da etapa de homologação.

Operação

O Pix funcionará 24 horas por dia e reduzirá para 10 segundos o tempo de liquidação de pagamentos entre estabelecimentos com conta em bancos e instituições diferentes. As transações poderão ser feitas por meio de QR Code (versão avançada do código de barras lida pela câmera do celular) ou com base na chave cadastrada.

A nova ferramenta trará agilidade em relação a sistemas atuais de pagamento, como a transferência eletrônica disponível (TED), que leva até duas horas para ser compensada, e o documento de ordem de crédito (DOC), liquidado apenas no dia útil seguinte.

No caso de empresas, a plataforma traz vantagens em relação ao pagamento por cartão de débito. Isso porque o consumidor pagante não precisará ter conta em banco, como ocorre com os cartões. Bastará abastecer a carteira digital do Pix para enviar e receber dinheiro.

Cronograma

5 de outubro: Início do processo de registro de chaves de endereçamento

3 de novembro: Início da operação restrita do Pix

16 de novembro: Lançamento do Pix para toda a população

COMO FUNCIONA O PIX

As transações serão feitas principalmente por QR Code e pelo uso da chamada “chave Pix” (um dado pessoal previamente cadastrado), mas também há a possibilidade de fazer o preenchimento manual dos dados.

CHAVE PIX

Nesta segunda-feira, 5, começa a ser feito o cadastro da “chave Pix” nas instituições financeiras. O cliente poderá registrar CPF, CNPJ, e-mail, número do celular ou ainda uma chave aleatória (formada por números, letras e símbolos gerados aleatoriamente), que ficará vinculado a uma conta. Com essa chave será possível receber e fazer transferências e pagamentos.

O cadastro da chave não é obrigatório. No entanto, o Banco Central diz que é “altamente recomendável” para receber um Pix. Ainda que o consumidor possa receber transações apenas informando os dados da conta, essa forma não tem a mesma praticidade da chave e pode causar demora na iniciação da transação.

Os clientes pessoa física podem ter 5 chaves para cada conta da qual forem titular, enquanto os clientes pessoa jurídica podem ter 20 chaves para cada conta do qual forem titular.

Quem tem mais de uma conta em instituição financeira ou de pagamento pode incluir todas no Pix, vinculando a cada uma delas diferentes chaves. Por exemplo, o número do telefone celular pode ser vinculado à conta corrente da instituição X; o CPF, à conta poupança da instituição Y; o e-mail, à conta de pagamento da instituição Z.

Não é possível vincular a mesma chave a mais de uma conta. No entanto, é possível vincular todas as chaves (CPF, número de celular e e-mail) a uma mesma conta. Dessa forma, quando o pagador iniciar o pagamento a partir de qualquer uma dessas informações, os recursos serão disponibilizados nessa mesma conta.

COMO FAZER O CADASTRO DAS CHAVES

1 No app da instituição financeira onde tem conta, informe o dado que quer vincular ao PIX

2 Para confirmação da posse da chave, a instituição vai enviar um código por SMS para o número de celular utilizado como chave (ou para o e-mail que se quer utilizar como chave, se for o caso)

3 Insira o código enviado pelo banco e confirme por meio de sua senha, biometria ou reconhecimento facial

COMO USAR A CHAVE NO PIX

1 Acesse o app da instituição financeira onde tem conta, clique na opção do PIX e defina se será pagamento ou recebimento

2 Selecione o tipo de chave para identificar o recebedor, insira a senha da instituição financeira e confirme a operação

QR CODE

Bastante difundido em alguns países, como a China, o QR Code – o Quick Response Code, ou código de resposta rápida – vai simplificar os pagamentos. Bastará ao cliente apontar um leitor do aplicativo do banco para o QR Code gerado pelo estabelecimento comercial, por exemplo, para pagar por um serviço ou produto.

Será como pagar com cartão de débito – mas sem o cartão, sem a necessidade de digitar senha e sem a demora para que o estabelecimento receba os recursos. Essa será a versão estática do QR Code, a ser lançada já em novembro.

Para 2021, está prevista a versão dinâmica do QR Code. Nela, o código será gerado pelo cliente, e não pelo estabelecimento. Com o QR Code dinâmico, será possível, por exemplo, que uma pessoa gere um código a ser lido por uma catraca de metrô, que abrirá ao reconhecer o pagamento.

COMO USAR O QR CODE PARA FAZER PAGAMENTOS OU TRANSFERÊNCIAS

1 Acesse o app da instituição financeira onde tem conta, clique na opção do Pix e defina se será pagamento ou recebimento

2 Faça a leitura do QR Code. Se o valor não for informado no QR Code, insira o valor e confirme a operação por meio da senha da instituição financeira

OUTRAS POSSIBILIDADES DE PAGAMENTO PELO PIX

O Pix também poderá ser usado para pagar compras online, contas de serviços públicos, como água, luz e gás, e taxas governamentais – o governo planeja no futuro também fazer pagamentos pelo Pix, como o do Bolsa Família.

COMPRAS ONLINE

1 Acesse o aplicativo da instituição financeira onde tem conta e clique na opção do PIX

2 Depois da confirmação dos dados do recebedor, insira valor, senha do banco e confirme a operação

PAGAMENTO DE BOLETOS

1 Acesse o app da instituição financeira onde tem conta e escolha a opção do PIX

2 Faça a leitura do QR Code indicado na conta, como as de luz ou água, ou no boleto. Se o valor não for informado no QR Code, insira o valor e confirme a operação por meio da senha da instituição financeira

PAGAMENTO DE TAXAS DO GOVERNO

1 Acesse o app da instituição financeira onde tem conta e clique na opção do PIX

2 Faça a leitura do QR Code indicado na fatura. Se o valor não for informado no QR Code, insira o valor e confirme a operação por meio da senha da instituição financeira

COMO RECEBER UM PIX

O cliente pessoa física também poderá receber pagamentos e transferências pelo sistema. Veja as opções:

– Gerando um QR Code, por meio do aplicativo da instituição financeira ou de pagamento onde tem conta;

– Informando ao pagador sua chave; ou

– Informando os dados completos de sua conta, que terão de inseridos manualmente pelo pagador.

Concluída a transação, o recebedor receberá em tempo real uma mensagem confirmando o crédito na conta.

O QUE MUDA NA VIDA DO CONSUMIDOR

O Pix vai facilitar os pagamentos e transferências em geral. Veja a comparação com TED, DOC e boletos.

O pagamento ou a transferência por meio do Pix também poderá ser agendado para uma determinada data futura. Por esse modelo, será possível, em tese, que um estabelecimento comercial ofereça compras parceladas “sem juros”, como um cartão de crédito. A oferta dessa modalidade, porém, é facultativa, o cliente deverá verificar se a instituição da qual é cliente oferece essa opção.

O pagador e o receber sempre vão receber um comprovante da transação pelo Pix. No caso do pagador, o comprovante deverá conter, no mínimo, o número da transação, o valor, a data/hora, a descrição da transação e as informações do destinatário (quem receberá o Pix).

O histórico das transações, assim como seus comprovantes, devem estar disponíveis no extrato da conta habilitada para fazer o Pix na instituição financeira.

ATENÇÃO AOS ERROS

Por serem quase instantâneos, os pagamentos e as transferências pelo Pix podem exigir atenção maior dos usuários. Após liquidada uma operação, eventuais devoluções somente poderão ser feitas com autorização do recebedor. Em outras palavras, um erro de transferência exigirá que o recebedor dos recursos reconheça o engano e faça o estorno.